Seit Anfang dieses Jahres habe ich meinen ersten ETF-Sparplan laufen. Im Folgenden möchte ich über die bisherige Performance, sowie die Auswahlkriterien eines ETFs berichten. Außerdem möchte ich dir in ein paar Schritten zeigen, wie du den passenden ETF für dich findest.

Mein ETF-Sparplan

Wie schon erwähnt, bespare ich seit Anfang dieses Jahres monatlich einen ETF Sparplan. Hierbei handelt es sich um den iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983). Wie im Namen schon enthalten, handelt es sich hier um eine ETF der in die größten Unternehmen weltweit investiert. Wobei man sagen muss, dass er zu 60 % in Unternehmen in den USA investiert. Dieser ETF ist thesaurierend, das heißt alle Ausschüttungen durch Dividenden werden direkt wieder reinvestiert. Anfangs habe ich monatlich 50 Euro investiert. Im Mai habe ich den Sparplan auf 100 Euro monatlich erhöht, da ich ab hier mehr Geld zur Verfügung hatte. Das mag sich im Moment nach nicht viel anhören, jedoch darf man die Laufzeit nicht vergessen. Auf ein paar Jahre gerechnet, kommt mit dem Zinseszins einiges zusammen. Außerdem investiere ich Geburtstagsgeld oder Geld das ich geschenkt bekomme (Danke an meine Großmutter) auch in den Sparplan.

Aktueller Stand: 805,63 Euro

Auch mit der Performance bin ich im Moment sehr zufrieden. Seit Jänner 2018 hat der ETF 3,14 % Rendite erwirtschaftet. Viel mehr kann man jetzt auf langfristige Sicht noch nicht sagen. Aber auch in der Vergangenheit hat er immer sehr gut performt.

Warum habe ich mich für diesen ETF entschieden?

Bei der Auswahl habe ich auf folgende Kriterien geachtet:

• Region und Branche
• Gesamtkostenquote TER (Total Expense Ratio)
• Ausschüttungsart (Thesaurierend oder Ausschüttend)
• Replikationsmethode
• Fondsgröße
• Sparplanfähigkeit

Eine sehr gute Seite um den passenden ETF zu finden ist justetf.com. Hier hast du die Möglichkeit, nach den genannten Kriterien zu filtern und zu vergleichen. So kannst du den passenden ETF für dich finden.

Region und Branche

Ich habe mich hier für einen ETF entschieden, welcher in die größten Unternehmen weltweit investiert. Der Sektor liegt gut verteilt von Technologie-bis hin zu Gesundheitsunternehmen.

Bevor du mit der Suche beginnst, solltest du dir überlegen in welche Regionen und Branchen du investieren möchtest. Europa, Vereinigte Staaten, Asien oder auch weltweit, es gibt viele Möglichkeiten. Auch solltest du wissen, in welche Branchen du investieren möchtest. Hier gibt es auch wieder eine große Auswahl.

Gesamtkostenquote TER

Generell solltest du beachten, dass du die jährlichen Kosten niedrig haltest. Bei mir war die Total Expense Ratio ausschlaggebend, für diesen ETF. Diese beträgt in meinem Fall 0,20 %, was sehr wenig ist. Das ist auch die wichtigste Kennzahl, welche du bei der Auswahl beachten solltest. Bei den populärsten ETFs liegt diese zwischen 0,10 – 0,30 %.

Damit du einen Vergleich bekommst: ein Aktiv gemanagter Fond kostet meist ca. 2 % jährlich.

Thesaurierend oder Ausschüttend

Bei einem thesaurierenden ETF werden alle Ausschüttungen (Dividenden) reinvestiert. Das führt zu einem höheren Wert des ETFs und schließlich zu besseren Renditen. Auch der Zinseszins wird dadurch erhöht.

Bei einem ausschüttenden ETF, werden wie der Name schon sagt, alle Ausschüttungen an dich ausgeschüttet. Das ist eine gute Möglichkeit um passives Einkommen zu generieren.

In meinem Fall habe ich mich für einen thesaurierenden ETF entschieden, da ich die beste Performance erzielen möchte. Welcher nun besser ist, musst du für dich selbst entscheiden. Das hängt natürlich von deiner Strategie ab.

Replikationsmethode

Ein weiterer Punkt ist die Replikationsmethode. Also die Methode wie der ETF einen Index abbildet. Grundsätzlich gibt es Physische und Synthetische ETFs. Physische ETFs bilden den Index 1:1 ab. Synthetische sind generell Swap-basiert, dass heißt die Indexnachbildung erfolgt über ein Tauschgeschäft mit einem anderen Finanzpartner. Eine gute Übersicht inklusive Erklärung findest HIER. Ich möchte jetzt an dieser Stelle gar nicht genauer auf die Unterschiede eingehen.

Am Ende kann gesagt werden, dass sich beide Arten nur minimal Unterscheiden. Die Auswahl hängt eher davon ab, mit welcher Methode man sich am wohlsten fühlt.

Fondsgröße

Die Fondsgröße gibt an, wie viel Kapital bereits in dem jeweiligen ETF investiert wurde. Sie ist eine Kennzahl für die Wirtschaftlichkeit des ETFs. Umso größer sie ist, desto mehr Menschen haben auch investiert. Außerdem ist ein größerer ETF besser handelbar, da er sehr oft gehandelt wird. Somit ist auch der Spread, also die Spanne zwischen Kauf- und Verkaufskurs geringer, was für dich wiederum gut ist. Grundsätzlich kann man sagen, umso größer der ETF, desto besser. Der MSCI World hat ein Volumen von 12.410 Millionen und gehört damit zu den größeren.

Sparplanfähigkeit

Hast du einen ETF gefunden, solltest du überprüfen ob er überhaupt Sparplan fähig ist. Hier hast du den Vorteil, dass du bereits ab 25 Euro monatlich investieren kannst. Somit must du nicht den genauen Kurspreis bezahlen und bist flexibel mit deiner Sparrate.

Das Prinzip kannst du dir folgendermaßen vorstellen: Viele Anlegern geben ihr Geld zusammen in einen Topf und das gesammelte Geld wird in den ETF investiert. Somit kann jeder seine Sparrate selbst wählen und muss sich nicht an dem aktuellen Kurs orientieren. Außerdem hast du den Vorteil, dass du einmal die Sparrate festlegst und dann das ganze vollautomatisch funktioniert.

Finde den passenden ETF

Beachtest du die genannten Kriterien, sollte es für dich kein Problem mehr sein einen passenden ETF zu finden. Überlege dir immer genau, was zu deiner Strategie passen könnte. Suche nach den Kriterien und vergleiche unterschiedliche ETFs. Schau dir genau die Daten an und finde den besten ETF für dich. Dabei ist die Webseite justetf.com, wie schon erwähnt sehr hilfreich. Auf justETF findest du außerdem den Factsheet, welcher alle Informationen über den jeweiligen ETF beinhaltet. Such dir am besten einfach ein paar Favoriten heraus. Sollten am Ende 2-3 übrigbleiben, entscheide dich für den mit dem günstigsten TER.

Wie viel du monatlich investierst, hängt natürlich von dir ab. Bei den meisten Brokern ist es ab 25 Euro möglich. Für den Beginn sind 50-100 Euro ein guter Wert. Die Sparrate kann man schließlich jederzeit erhöhen.

Ich hoffe, ich konnte dir bei der Auswahl deines ETFs helfen. Möchtest du dich mit anderen Anlegern darüber austauschen, hast du die Möglichkeit der Junganleger Facebook Community beizutreten.

Beste Grüße,

Markus